Bir ev inşa etmek için borç almak kârlıdır: peşinatsız ipotek

Bir evi inşa etmek her zaman herkesin kendi başına idare edemeyeceği büyük maddi yatırımlarla ilişkilidir, pek çoğu alternatif bir seçenek olarak düşünür - özel bir ev inşa etmek için borç almak. Burada bazı zorluklar var, çünkü genel finansal durumun dengesizliği nedeniyle, konut inşaatı kredi vermeye yönelik bankacılık hizmetleri segmenti yeniden yapılanma sürecinde. Bankaların bazıları bu kredileri vermeyi reddetti, diğerleri borçluların şartlarını sıkılaştırdı, ancak genel olarak, bir ev inşa etmek için ipotek almak çözülebilir bir sorudur.

İpotekli bir ev inşa etmenin artıları ve eksileri

Bir evin bağımsız inşası her zaman bir takım problemleri içerir, ancak karar verme sürecinde her zaman tüm artıları ve eksileri göz önünde bulundurmak gerekir. İpoteğin Avantajları:

• Bir ev inşa ederken hayal özgürlüğü ve gereksinimler. Alıcı, yapım aşamasında olan evin malzemeleri ve planlaması ile ilgili tüm fikirleri uygulayabilecektir. Tabii ki, kendisine tahsis edilen bütçe dahilinde.

• Bir daire satın almayla karşılaştırıldığında, ödemeye olan ilgi düşük olacak. Bu, bu durumda ipoteğin konut mülkiyeti değil mülkiyet hakkı ile güvence altına alındığı gerçeğiyle açıklanmaktadır.

• Maliyetler açısından inşaat, bitmiş bir daire veya özel bir ev satın almaktan daha karlı.

Bir bankayı inşaata çekmenin dezavantajları şunlardır:

• Bir ev inşa etme süreci kendi başına maliyetlidir ve aylık ipotek ödemeleri ek bir yük olarak hizmet eder. .

• Şu anki ipotek oranları yıllık% 15-18'dir. Aylık ödemelerde hissedilmiyor, ancak gerçekte fazla ödeme yüksek olacak.

• Borçlunun borcunu ödeyemediği bir durum ortaya çıkarsa, evini ve arazisini kaybeder.

• Ev yapımı için peşinat ödemesi olmayan bir kredi mümkün değildir - bankalar bunu bir ödeme gücü garantisi olarak görürler.

Bir ipotek kredisi almak, sonuçları aile bütçesi tarafından yıllarca hissedilecek olan sorumlu bir karardır. Bu nedenle, konunun tüm yönlerini her zaman dikkatlice tartmalı ve konuyu anlayan yetkili bir kişi veya uzmana danışmalısınız.

Muhtemel borç verme seçenekleri

Bankalar, özel bir evin inşası için ipotek edebileceğiniz çeşitli seçenekler sunar. Her biri finansal kuruluşa bağlı olarak farklı koşullar altında sunulmaktadır. Bunlardan bazılarını düşünün.

Tüketici kredisi

Bankalar tarafından sunulan tüm kredi türlerinden, tüketici kredisi başvuruları en kısa sürede gözden geçirilir. Tutar küçükse, pasaport ve ehliyet yeterlidir (eğer değilse öğrenci ya da emekli aylığı). İnşaat için, miktarın düşük olması muhtemel değildir, bu nedenle bankaya bir gelir belgesi, iş kaydı kopyası, bir askeri kimlik veya emeklilik belgesi ve bazı durumlarda OSAGO sigortası ve pasaportu getirmeniz gerekecektir. İyi haber şu ki, bir finans kurumu çalışanlarının borçluya borç aldığı amacı netleştirmeyecekleri.

Bu kredi türünün olumsuz yönlerini dikkate almak gerekir. Bunlardan en önemlisi, fazla ödeme yapmanın yüksek bir yüzdesidir - yılda yaklaşık% 20.

Bankaların 10 yıl boyunca iki milyon ruble tutarında kredi verdikleri durumlar olsa da, bu kadar faiz almamak daha iyidir.

Mortgage

Bu kredinin verilmesi süreci aşağıdaki gibidir: banka özel bir evin inşası için fon tahsis eder ve bitmiş binanın teslim edilmesinden sonra artık kredi sözleşmesi kapsamında bir rehin olmayacaktır. Bazı durumlarda, ek teminat veya garantör katılımını sağlamak gerekir. Bu tür durumlar, örneğin, toprak rehinlerinin yetersiz olması durumunda ortaya çıkabilir.

Son zamanlarda, borçlanma kurumuna fonların kademeli olarak verildiği ve her birinin faiz oranlarının yeniden hesaplanacağı bankacılık teklifleri ortaya çıkmaya başladı.

Bu kredinin temel şartları aşağıdaki gibidir:

• Kredi süresi otuz yıla kadar sürer.

• Sözleşme altındaki faiz oranı% 17'ye ulaşabilir.

• Kredinin büyüklüğü doğrudan arazinin tahmini değerine ve borçlunun geliri hakkındaki bilgilere doğrudan bağlıdır.

Bir sözleşmeyi imzalamanın temel şartlarından biri olarak tüm finansal kurumların, arazinin başvuru sahibine tescil edilmesini ve hiçbir şeyle yükümlü olmamasını gerektirdiğini unutmamak gerekir. Aksi takdirde, borç alan reddedilecektir.

Videoda borç almanın çeşitli yollarını görebilirsiniz:

Kredi

ile güvence altına alındı ​​

Ayrıca bir kredi anlaşması yapma olasılığı da var Mevcut yaşam alanı veya konut olmayan gayrimenkullerin güvenliği konusunda. Bu kredi türü, tüketici kredisinden daha uygun şartlarda olan bir kredidir, çünkü:

• Kredi sözleşmesinin süresi otuz yıla kadar olabilir.

• Borçlu, emrinde daha fazla bir miktar alma olanağına sahiptir, çünkü tahsis edilen fonların tutarı, teminatın tahmini değerine dayanarak hesaplanır.

• Ortalama oran yaklaşık% 18'den başlar.

Sözleşmenin banka tarafından sonuçlandırılması için yapılan başvurunun dikkate alınması, teminatlı mülkün değerlendirilmesi için gerekli olduğundan, enerji açısından daha yoğun bir süreç gibi görünüyor. Bu, kararın aynı tüketici kredisine sahip bir durumdan daha uzun süreceği anlamına gelir.

Teminatın değerine göre tutarın çıkarılmasına ilişkin kısıtlama hem artı hem de eksidir. Buna ek olarak, tüketici borcunu ödeyemiyorsa, her zaman belirli bir zarar riski vardır.

Borçlu yine de bu tür bir borç vermeye devam etmeye karar verdiyse, teminat değerlendirmesi ve sigorta ödemesi ile ilgili tüm masrafların omuzlarına düşeceği unutulmamalıdır.

Annelik sermayesi kullanarak ipotek

İkinci çocuğun doğumunda, devlet dört yüz elli bin ruble doğum sermayesini sağlar. Kanunen, bu tutar ipotekte peşinat olarak veya artık ödemeyi ödemek için bir araç olarak konut inşaatı için kullanılabilir. Elbette, aslında, teknik olarak durum böyle değildir, ancak bazı çekinceler ve gerilimlerle, analık sermayenin kullanılması, bir konutun inşası için peşinat ödemeden ipotek düzenlemenizi sağlar.

Bu durumda, başvuru sahibi veya yasal eşi, finansal kuruma, daha sonra dengesini netleştirme sürecinin gerçekleştiği bir analık sermaye sertifikası sağlamalıdır.

Sertifikayı kullanabilmek için, üçüncü çocuğun doğumunu beklemenin gerekli olmaması, alındıkları andan itibaren tamamen elden çıkarılmaları önemlidir.

Bazı bankaların, ana sermayenin kullanıldığı durumlarda ipotek kredisi indirgenmiş olduğunu unutmayın. Tanınmış Sberbank bu kurumlardan biri olarak hareket etmektedir. Aksi halde, bu tür ipoteklerin tasarımı normal borç verme durumundan çok farklı değildir.

Videoda bir ev inşa etmek için doğum sermayesi kullanma hakkında:

Bankaların temel gereksinimleri

Finansal kuruluşların hazır olduğu koşullar Başvuranla bir kredi anlaşması imzalamak önemli ölçüde değişebilir. Birçok açıdan, tüketicinin kredi türünü seçmesine bağlıdır. Bununla birlikte, aşağıdaki ana kriterler ayırt edilebilir:

• Her türlü emlak, araba, garaj vb. Sağlamak için kullanılabilecek teminatların mevcudiyeti. Teminatın borçlunun belgelenmiş mülkünde olması önemlidir.

• Hedefli fon kullanımı. İnşaat için ipotek olarak kabul edilen, her zaman kredi sözleşmesinde belirtilen bir hedef kredidir.

Bu, verilen fonların evin yapımı dışındaki hiçbir şey için kullanılamadığı anlamına gelir. Borçlu, harcanan para ve bir ev inşa aşamaları için bankaya rapor vermek zorunda kalacaktır.

• Kefilleri çekmek. İnşaat için ipotek kredisi verilmesi, banka için özellikle riskli bir işlem olarak kabul edilir, çünkü bazı durumlarda kefilin katılımı nedeniyle ek sigorta gerekir. Çoğu zaman, üç kişiye kadar katılır.
  

• Peşinatın ödenmesi. Bu, borçlunun yalnızca banka fonlarının kullanımı yoluyla inşa etmeyi planlamamasının bir garantisi olacaktır, çünkü kredi anlaşması şartları altında, tahminde hesaplanan tutarın yaklaşık% 80'ine ödeme yapılacaktır.

• Bir inşaat ruhsatının olması. Özel bir evin inşaatı yeri olarak belirtilen arsa, bu amaca uygun statüye sahip olmalıdır (IHR).

Bir evin ipoteğini almak için borçlunun aşağıdaki kriterleri de yerine getirmesi gerekir:

• Rusya Federasyonu Vatandaşlığı.

• Sözleşme yapıldığında en az yirmi iki yaş arası.

• Borcun tahmini geri ödeme tarihinde, borçlunun yaşı altmış beş yıldan fazla olmamalıdır.

• Geçerli veya son yerdeki saatler en az altı aydır.

• En az bir yıllık toplam iş deneyimi.

• Sabit ve istikrarlı bir gelir kaynağı - bu noktada, bankalar borç verme süresi 10 yıl veya daha fazla olduğu için özel dikkat gösterir.

İpotekli bir arsa için özel şartlar da var. Öncelikle, borç alan tarafından seçilen bankanın en az bir şubesinin bulunduğu bir alanda bulunmalıdır. İkincisi, arazi türüne göre envanterde "arazi yerleşimleri" olarak tanımlanmalıdır. Son olarak, bunun üzerinde hiçbir yasal yük bulunmamalı ve başvuru sahibi mal sahibi olarak hareket etmelidir.

Mortgage kredisine başlamadan önce gerekli belgeleri toplamaya ve hazırlamaya başlamak önemlidir. Zaten zaman içinde gerilmiş olan bu süreç nedeniyle daha da uzun sürebilir, hatta kalkabilir.

Kredi verme kararı sırasında, bankadan borçlunun işin aşamalarını, bunların her birini tutması için gereken zaman ve tutarı ve bir kır evinin inşaatı için gereken toplam süreyi içeren bir program sunmasını isteme hakkı vardır.

Hangi bankanın inşaat kredisi alacağı

Tüm teklifler arasında, bir ev inşa etmek için nispeten karlı bir kredi sunan iki finansal kuruluş vardır - Sberbank ve Rosselkhozbank. Dahası, her birinin önerilen ürünlerine yöneliyoruz.

Sberbank of Russia'da "konut inşaatı", aşağıdaki koşullarda tüketicilere borç işleme olanağı sunmaktadır:

• Bir sözleşme imzalama süresi otuz yıla kadardır.

• Kredi tutarının% 20'si oranında peşinat yapılması.

• Asgari borç alınan fon miktarı üç yüz bin ruble.

• Maksimum kredi ödemesinin büyüklüğü gelecekteki evin tahmini maliyetinin% 75'i içindedir.

• Yıllık% 12 tutarındaki ödeme oranı

Sberbank ve Ziraat Bankası'ndan videoya ipotek verilmesi koşulları hakkında net bir şekilde:

Sberbank'ın müşterilerine ücretsiz ödeme yapmalarını ve aynı bankadaki mevcut bordro projesine sahip borçlulara özel koşullar sağlamalarını teklif ettiği unutulmamalıdır.

Bankalardan gelen kredi teklifleri hakkında daha ayrıntılı bilgi edinebilirsiniz (oran, minimum ve maksimum tutarlar, şartlar, şartlar, belgeler vb.) Uygun bölümde "Krediler" web sitemizde. Burada, bu bölümde, bir ev inşa etmek için kredi hesaplama başvurusunda bulunabilirsiniz.

Buna ek olarak, nispeten yakın bir zamanda, Sberbank “Rural Real Estate” adlı yeni bir ürün ortaya koydu. Oranı yılda% 11 ila 14 arasında değişmektedir. Bu projenin şartlarının geri kalanı,% 25 olan ilk ödeme tutarı hariç, yukarıdakine benzer.

Tarım Bankası'ndaki özel bir ev üzerindeki ipotek, daha az uygun şartlarda verilir:

• Sözleşme şartları Sberbank tarafından sunulanlardan farklı değildir ve otuz yıldır.

• Kredi fonu ihracının büyüklüğü yüz bin ruble'den yirmi milyona eşdeğer bir teminatın sağlanmasına bağlı olarak başlar.

• Bu durumda kredi oranı yıllık% 17 ila 20 arasında olacaktır.

• Peşinatın bedeli en az% 15 olmalıdır.

Ayrıca, Unicredit, Forabank, DeltaCredit, vb. Gibi finansal kurumlar, özel bir evin inşası için ipotek sağlama hizmetlerini sunarlar. Borçlu için temel şartlar listelenenlerden çok farklı değildir.

Sözleşme kaydının aşamaları ve nüansları

Bir ev inşa etmek için borç almak için, başvuru sahibinin bir kredi anlaşması hazırlamak için birkaç aşamadan geçmeye hazır olması gerekir. Şematik olarak, tüm işlem şu şekilde gösterilebilir:

1. Arazi için tüm belgeleri uygun bir forma getirin. Borçlu, bankaya bir inşaat ruhsatı vermek ve arazinin mülkiyeti olduğunu doğrulayan belgeler sağlamakla yükümlüdür: satın alma ve satma (bağış veya takas), kadastro pasaportu, SSCB'den çıkarma.

2. Kişisel belgeleri hazırlayın: pasaport, gelir belgesi (2-NDFL), iş sözleşmesi ve defter. Gerekirse, garantör referansları mevcut olmalıdır.

3. Gelecekteki ev ve bütçe için teknik bir plan yapın, konut komisyonundaki belgeleri onaylayın.

4. Çalışma ekibi ile sözleşmenin imzalanmasını sağlayın.

5. Seçilen bankadaki bir uygulamayı doldurun, yukarıdaki belgeleri içeren bir paket ekleyin.

6. Bankanın kararını bekleyin. Bir kredi anlaşması imzalayın.

7. Bir ipotek belgesi imzalayarak arsa rehin verin.

8. Hesaba fon akışını düzeltin.

Zaten alınan kredilerin geri ödenmesinde ve video için sübvansiyonların alınmasında bazı önemli farklılıklar:

Bir başvurunun değerlendirilmesi için ortalama süre gerçekleştirilir Banka beş ila on dört gün arasındadır ve sözleşmenin kayıt işlemi bir buçuk ay ertelenebilir.

Bu sürecin ek harcamalardan oluşan bazı nüansları da vardır.

Bir ev inşa etmek için ipotek kredisi normal kredi türünden farklıdır, bu nedenle tüketiciden bir inşaat projesi oluşturma ve maliyet tahmini ile ilgili inşaat ruhsatı verilmesine ilişkin konulara katılması gerekecektir. Banka bu masrafları üstlenmiyor ve hedeflenenler olarak saymıyor.

Sonuç olarak, kendi evinizi inşa etmek kaynaklar açısından zaman alıcı ve masraflı bir süreçtir ve yalnızca bir kişi borç alma şartlarını yerine getirdiğinde banka yardımına güvenebilirsiniz. Bununla ilgili herhangi bir sorun yoksa, borçlunun kendisi için uygun olan ipotek kredisi türüne karar vermesi gerekir ve ayrıntılar üzerinde anlaşmaya vardıktan sonra, bir ev inşa etmeye başlayabilirsiniz.